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Immobilienkredite im Vergleich – Bank, Finanzmakler, Eckdaten der Finanzierung

Veröffentlicht am: | Aktualisiert am: | Redaktion

Der Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Einfamilienhauses muss sehr gut überlegt sein. Oft machen Interessenten den Kauf oder Bau einer Immobilie vom Standort abhängig, der dann letztendlich ganz wo anders ist, als wie einmal gedacht, da die Möglichkeiten der Region vollkommen ausgeschöpft sind oder finanziellen Mittel nicht ausreichen. Der Immobilienfinanzierung sollte nicht weniger Beachtung geschenkt werden, da diese i.d.R. über mehrere Jahrzehnte andauert und dementsprechend teuer ist. Außerdem sollten neben einem günstigen Zinssatz noch viele weitere Eckdaten der Baufinanzierung (Darlehnshöhe, Flexibilität, Zinsbindungsdauer, Tilgungssatz, Sondertilgungen, Förderungsmöglichkeiten mittels KfW-Darlehen oder staatliche Förderungen mit einem Wohn-Riester Vertrag etc.) berücksichtigt werden, die erst eine erfolgreiche Finanzierung auf Dauer ermöglichen. In vielen Fällen übernehmen sich Darlehensnehmer dermaßen, dass sie die Finanzierung der Immobilie nicht mehr tragen können, da einfach die Kosten zu hoch sind oder ausschließlich Zinsen gezahlt werden oder sich die Lebensumstände extrem verändern etc.

Oft wird der Tilgungssatz auch nicht entsprechend hoch angesetzt! Darlehensnehmer, die bereits seit einigen Jahren stolze Immobilienbesitzer sind, sollten doch das aktuelle Zinstief richtig ausnutzen, indem sie bsp. den Tilgungssatz um 1 bis 2 Prozent erhöhen und entsprechend schneller entschulden. Vergessen darf man auch nicht, dass sich das aktuelle Zinsniveau zwar auf einem historisch tiefen Niveau befindet, jedoch sind auch die Immobilienpreise dermaßen angestiegen, dass nicht selten der doppelte Preis für die gleiche Immobilie gezahlt werden muss! Wie alles im Leben gibt es immer zwei Seiten! Grundsätzlich kann man sagen, dass eine solide Baufinanzierung aus min. 20 bis 30 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten besteht. Viele Kreditgeber bieten auch eine Vollfinanzierung, also eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital, an. Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist jedoch nicht nur die teuerste Form der Immobilienfinanzierung, sondern auch die mit den meisten Risiken verbundene Finanzierung. Jedoch muss diese Entscheidung jeder für sich selbst treffen!

Bank oder Finanzmakler

Für viele ist der Weg zur eigenen Hausbank der bequemste, da sie ihrer Bank vertrauen und dort auch bekannt sind. Dies gilt ebenso für Darlehensnehmer, die sich nicht viel um ihre Anschlussfinanzierung kümmern wollen, da es ja die letzten 10 Jahre auf problemlos funktionierte. Diese Bequemlichkeit wird aber auch oft von den Banken ausgenutzt, indem die Baufinanzierung Konditionen nur geringfügig angepasst werden. Auch was die Flexibilität angeht, ist man bei der Hausbank oft eingeschränkt, da die Mitarbeiter an die hausinternen Bedingungen und Konditionen gebunden sind. Hilfreich ist erstmal der Blick auf einen Baufinanzierung-Zinsrechner, um ein Gefühl für die Finanzierung zu bekommen. Zwar erhält man mit wenigen Klicks eine gewisse Auswahl an Anbietern und eine Zinsangabe, jedoch ist diese nicht bindend, da ein Darlehen grundsätzlich bonitätsabhängig ist. Außerdem sollten bei einer Immobilienfinanzierung, wie schon oben beschrieben, verschiedene Eckdaten berücksichtigt werden, die mir der Zinsrechner nicht geben kann. Empfehlenswert ist daher eine kostenlose Angebotsanfrage bei einem neutralen Baufinanzierungsvermittler wie bsp. Dr. Klein oder Interhyp, da diese mittels einem Immobilienkredit-Vergleich nicht nur das Angebot mit dem günstigsten Zinssatz ermittelen, sondern auch das beste Finanzierungsmodell wählen. Eine Immobilienfinanzierung, die auf Dauer erfolgreich sein soll, muss immer individuell betrachtet werden und kann nicht von der Stange gekauft werden.

Optimale Baufinanzierung mit dem Hausfinanzierung Vergleich

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Was macht eine optimale Baufinanzierung aus? Diese Frage wird von den meisten relativ schnell beantwortet. Die häufigste Antwort lautet dabei: schnell, unbürokratisch und preiswert. Wenn noch auf die persönliche Situation des Kreditnehmers Rücksicht genommen wird und dies entsprechend bei der Gestaltung der Baufinanzierung berücksichtigt wird, dann kann von einer optimalen Hausfinanzierung gesprochen werden. Die persönlichen Belange finden sich in einer Baufinanzierung wieder, wenn beispielsweise die Möglichkeit der Ratenaussetzung eingeräumt wird. Des Weiteren sollte die Finanzierung so gestaltet werden, dass alle Fördermöglichkeiten ausgeschöpft sind.

Die Einbindung der staatlichen und der landeseigenen Förderprogramme zeugt von hoher Beratungsqualität der finanzierenden Bank. Die Konditionen der Förderprogramme sind meistens günstiger als die der marktüblichen Immobilienfinanzierungen, was die Gesamtfinanzierung der Immobilie deutlich geringer ausfallen lassen kann. Die Suche nach der optimalen Finanzierung ist gar nicht so schwer, wenn man den richtigen Partner an der Hand hat. Dabei muss niemand mehr bei mehreren Banken persönlich vorsprechen und Angebote einholen – das ist alleine zeitlich auch einfach nicht machbar. Viel einfacher geht es online, beispielsweise mit der Inanspruchnahme eines neutralen Baufinanzierungsvermittlers.

Der neutrale Baufinanzierer ermittelt nicht nur das Angebot mit dem geringsten Bauzins, sondern auch das beste Finanzierungsmodell, was auf die persönliche Situation zugeschnitten ist. Auf diese Weise erhält ein Interessent ein repräsentatives Angebot, das die aktuellen Verhältnisse auf dem Markt für Baufinanzierungen widerspiegelt. Mit diesem Hausfinanzierung Vergleich erhält ein künftiger Kreditnehmer die Gewissheit den Markt für Baufinanzierungen untersucht zu haben. Ein Angebot der Hausbank kann diese Sicherheit leider nicht geben. Sehr wohl zählt aber das Angebot der Hausbank auch zum Vergleich – dieses kann eine gute Vergleichsgrundlage darstellen.

Die Möglichkeiten der Hausfinanzierung – Vergleich und Anbieter

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Neben gepflanzten Bäumen und gezeugten Kindern gehörte der Hausbau einst zu den Markern eines gelungenen Lebens. Die Werte und Normen haben sich mit der Zeit gewandelt, aber nach wie vor freut sich, wer sich endlich leisten kann, ein Haus nach eigenen Vorstellungen zu bauen. Um nicht ein angesammeltes Vermögen zu verschwenden, lohnt sich ein Vergleich zur Baufinanzierung. Und wer die Hausfinanzierung Konditionen vergleichen will, hat es heute auch weitaus leichter als früher.

Auf zahlreichen Internetseiten finden zukünftige Bauherren Baufinanzierungsrechner, können auf Knopfdruck Angebote anfordern, sich über zentrale Themen wie Finanzierungsmodelle, Bauzinsen und Tilgungsflexibilität informieren. Wichtig für eine gelungene Immobilienfinanzierung sind neben der auch für Laien guten Verständlichkeit des Angebots ein niedriger Effektivzins, die Möglichkeit von Sondertilgungsmöglichkeiten, sowie die Möglichkeit einer vorzeitigen Kompletttilgung sowie eine flexible Ratenanpassung.

Über die kostenlose Anfrage bei einem neutralen Baufinanzierungsvermittlers findet der Bauwillige die beste Bank sowie das beste Finanzierungsmodell für sein Anliegen. Dabei werden seine individuellen Möglichkeiten, Ratenvorstellungen und die Integrierung eines KfW-Darlehens berücksichtigt. So lässt sich einfach und schnell Baufinanzierung vergleichen. Der Baufinanzierungsvergleich fördert auch einige Schlupflöcher zutage: Eine Veränderung in der Struktur der momentanen Verzinsungspolitik (kurzfristige Geldanlagen werden höher verzinst als langfristige) begünstigt die Aufnahme eines Forward-Darlehens, welches gegen einen monatlichen Zinsaufschlag von 0,01 bis 0,03 Prozent die Einfrierung der Zinsen ermöglicht. Dies macht allerdings nur Sinn, wenn die Zinsen in Zukunft steigen sollten, was sich meist nicht zu 100 Prozent voraussagen lässt.

Ein sicheres Modell zur Hausfinanzierung lässt sich nicht spontan entscheiden, eine Finanzierung erfordert eine längere Planung, die auch in Anspruch genommen werden sollte. Alles zum Thema Baugeldzinsen, Hypothekenzinsen, Forward-Darlehen und Baufinanzierungsvergleiche finden Sie auf unserem Portal. Der Vergleich von Baufinanzierungsangeboten lohnt sich allemal und sollte immer in Anspruch genommen werden, denn die Verlustsumme bei schlechter Finanzierung kann schon mal über 50 000 Euro betragen. Die gilt auch bei einer Anschlussfinanzierung, den oft gibt sich die bisherige Bank keine große Mühe und stellt die Konditionen vergangener Tage dar! Vergleichen lohnt sich!